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                再苦也要还房贷央行报告:个人房贷违约率最低

                更新时间:2020-01-27 02:23点击:

                  近日,中国人民银行发布了《中国金融稳定报告(2019)》。报告特设专栏对我国住户部门债务进行正规的彩票app了分析?。报告认为,2018年,我国住户部门债务水平上升趋势有所放缓,个人住房贷款的较快?增长势头得到一定程度的抑制,短期消费贷款在经历2017年的异常增长后企稳正规的彩票app回落,经营贷款增速小幅回升,互联网金融行业个人贷款增速有所减缓。虽然与其他国家相比,我国住户部门债务风险并不突出,但债务分布不均衡,部分地区住户部门和一些低收入家庭杠杆率相对较高。下一步,应坚持从宏观审慎视角密切关注住户部门债务风险变化,防范住户部门债务水平的过快上涨。

                  报告指出,2018年末,我国住户部门贷款余额47.9万亿元,同比增长18.2%,增速较上年回落3.2个百分点。住户部门贷款余额占存款类金?融机构全部贷款余额的比例为35.1%,同比上升2.8个百分点。

                  2018年末,从贷款类型看,住户部门贷款中的消费贷款和经?营贷款余额占比分别为78.9%和21.1%,同比增速分别为正规的彩票app19.9%和12.3%。从贷款期限看,住户部门贷款中的短期正规的彩票app贷款和中长期贷款余额占比分别为正规的彩票app29%和71%,与上年比例基本持平。

                  报告显示,2018年末,个人正规的彩票app住房贷款余额为25.8万亿元,占住户部门债务余额的比例为53.9%,同比增长17.8%,增速连续两年回落,较同期住户部门全部贷款增速低0.4个百分点,自2014年以来首次低于住户部门全部贷款增速。

                  报告认为,个人住房贷款近两年增速回落与?我国房价增速放缓有关。2018年,房地产市场在调控措施不断升级的背景下逐正规的彩票app步回归理性。从全国平均水平看,2018年房价增速正规的彩票app基本延续了2017年以来的放缓趋势,全年上涨5.1%,涨幅较上年末回落2.1个百分点。相应地,2017年末和2018年末,个人住房贷款余额同比增速分别较上年同期降低15.9个和4.4个百分点,与房价增速趋势基本一致。受个人住房贷款增速变化影响,住户部门全部贷款增速也连续两年保持小幅?回落。

                  报告指出,2018年,住户部门短期消费贷款同比增速有所回落,但仍处于较高增长区间。2017年1月至10月,短期消费贷款同比增速从19.9%骤增至40.9%,与同期中长期消费贷款呈现“一升一降”,且增速上升趋势明显偏离同期社会消费品零售总额增长趋势。

                  2018年1月至12月,短期消费贷款同比增速有所回落,但总体仍维持?在28.1%~40.1%的较高区间,高出近五正规的彩票app年平均增速1~13个百分点,也高出同期中长期消费贷款增速10~15个百分点。

                  报道分析指出,2018年短期消费贷款增速小幅回落的主要原因可能在于:一是近年来居民购房支出骤正规的彩票app增,一定程度?上挤压了居民消费空间,2018年社会消费品零售总额增速为9.0%,低于上年1.2个百分点。二是2017年8月起,针对部分购房者利用消费贷产品规避?首付比限制,金融管理部门要求商业银行加强个人信贷真实性审正规的彩票app核,严厉打击消费贷产品违规流入房地产市场。在此背景下,短期消费贷款增速从2017年10月40.9%的最高点逐步小幅回落。

                  除住户部门贷款外,公积金贷款、保户质押贷款、信托贷款、互联网金融平台?借款、民间借贷、典当等正规的彩票app也是居民获得融资的途径。互联网金融借贷近年来发展尤其迅速,在弥补传统金融服务?不足、便利居民借贷等方面发挥了积极作用。然而,部分居民利用互联网金融征信不正规的彩票app完善,过度借贷,造成逾期无法偿还。

                  报告指出,经过近年来的专项整治,网络借贷机构数量大幅减少,互联网金融风险有所收敛。2018年末,互联网金融行业个人贷款(包括网络平台借贷?、网络小贷、互联网消费金融和赊销)余额同正规的彩票app比下降22.7%,增速较2017年下降63.6个百分点。

                  债务收入比(住户部门债务余额/可支配收入正规的彩票app)是以可支配收入衡量的住户部门债务水平。报告指出,2018年,我国住户部门可支配收入54.4万亿元,同比增长8.7%,较同期住户部门债务增速低7.5个百分点。住户部门债?务收入比为99.9%,同比上升6.5个百分点。其中,房贷收入比(个人住房贷款余额/可支配收入)为47.4%,较上年上升3.7个百分点。

                  让人感到安慰的是,住户贷款的不良率现在还保持在比较低的水平。报告称,2018年,我国继续实施审慎的房地产信贷政策,与其他高杠杆率国家相比,我国对住房抵押贷款的最低首付比要求更为严格,月偿债比率和最长还款期限与国?际实践基本一致,住户部门风险抵御能力较强。

                  报告指出,2018年,我国住户部门贷正规的彩票app款的不良率,尤其是个人住房贷款不良?率继续保持较低水平。截至2018年末,个人不良正规的彩票app贷款余额7103亿元,不良率为1.5%,低于银行正规的彩票app贷款整体不良率0.5个百分点。其中,个人住房贷款、个人汽车正规的彩票app贷款和个人信用卡贷款不良率分别为0.3%、0.7%和1.6%,与上年同期持平。

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